Советы для тех, кто берёт микрозаймы: как занять деньги без проблем

Микрозайм — это когда деньги нужны прямо сейчас. Оформить его проще, чем обычный кредит: минимум документов, всё быстро и онлайн. Не удивительно, что услугой пользуются миллионы людей, и спрос только растёт. Но вот проблема: проценты высокие, а срок короткий. Если взять без раздумий — можно влезть в долги. Как этого избежать? Вот пять простых советов, которые помогут занимать с умом.

1. Внимательно читайте договор

Прежде чем подписывать договор на займ без процентов на 30 дней или более короткий срок в МФО, не поленитесь прочитать договор от начала до конца. Обратите внимание на процент — может доходить до 1% в день. Звучит безобидно, но в год это 365%. Посмотрите, когда надо вернуть деньги, какие штрафы за просрочку, можно ли закрыть займ досрочно. В договоре должен быть QR-код и точная сумма, которую вы реально заплатите. Ещё часто навязывают страховку — от неё можно отказаться в течение 5 дней. А некоторые МФО прячут комиссии под разными предлогами. Чем внимательнее вы — тем меньше сюрпризов.

2. Оценивайте, потянете ли вы эту сумму

Микрозайм — это как скорая помощь, а не зарплата. Прежде чем брать деньги, посчитайте, сколько зарабатываете и сколько тратите. Например: доход 90 000, расходы 35 000 — хватит ли оставшегося, чтобы вернуть долг и проценты? Не берите больше, чем сможете отдать через 1–2 недели. Если промахнётесь — будут просрочки, испорченная кредитная история и проблемы с банками в будущем.

3. Берите только у проверенных компаний

Убедитесь, что МФО есть в реестре Банка России. Это значит, она работает по закону. Бывает, попадаются «серые» кредиторы: звонят с угрозами, накручивают проценты, не церемонятся. Лучше не рисковать. Поищите информацию на финансовых агрегаторах — посмотрите отзывы и рейтинги. Обратите внимание, чтобы сайт был защищён (в адресе — значок замка). Надёжные МФО работают честно, а новым клиентам дают скидки или льготные условия.

4. Не перекрывайте один долг другим

Брать один микрозайм, чтобы отдать другой — это уже тревожный звоночек. Так легко влезть в долговую яму. Проценты растут, штрафы копятся — и выбраться становится сложно. Если не справляетесь, попробуйте договориться с МФО о реструктуризации — они иногда идут навстречу. Например, «Манимен» может дать отсрочку до полугода. А если совсем плохо — лучше проконсультироваться с юристом или рассмотреть банкротство (если долг больше 300 тысяч).

5. Старайтесь платить вовремя или продлевайте займ

Если вернёте деньги в срок — всё ок: история чистая, штрафов нет. Не успеваете? Запросите продление — это лучше, чем просрочка. Да, придётся заплатить проценты, но зато избежите звонков от коллекторов. И не откладывайте оплату на последний день: бывают сбои в системах, и деньги могут «не дойти». МФО передают данные в кредитные бюро, так что регулярные задержки потом аукнутся.

6. Главное — быть в курсе, на что идёте

Микрозайм может реально выручить — если подходить к нему с холодной головой. Читайте договор, рассчитывайте силы, выбирайте надёжную компанию, не пытайтесь тушить долг новым долгом и платите вовремя. Тогда займ сыграет вам на руку, а не потянет вниз. Тем более что рынок микрозаймов становится более прозрачным — правила ужесточаются, и заёмщикам становится безопаснее.